Контроль над кошельком
В современном мире финансовая грамотность становится всё более актуальной. Множество людей сталкиваются с проблемами долгов и кредитов, и это часто вызывает больше вопросов, чем ответов. Почему же мы попадаем в финансовые ловушки? Что именно толкает нас на путь долгов? Эти и многие другие вопросы мы обсудим с нашим экспертом, специалистом по финансовому планированию, который поможет разобраться в причинах, стоящих за ростом задолженности – Таиром Хайруллаевичем Ирменовым. На протяжении своего многолетнего опыта в области финансов, эксперт накопил ценные знания о том, как правильно управлять своими сбережениями и избегать ненужных трат. Он поделится практическими советами о том, как составлять бюджет, расставлять приоритеты в расходах и находить оптимальные решения для выхода из долговой ямы. Поговорим о том, какие привычки необходимо развивать и каких ошибок избегать, чтобы финансовая независимость перестала быть недостижимой мечтой. Присоединяйтесь к разговору, который может изменить ваше отношение к деньгам и помочь обрести контроль над своим кошельком.
– Таир расскажите немного о себе. В какой сфере вы работали, расскажите о проекте немного.
– В разное время я возглавлял Департамент по организации закупок Мангистауского атомного энергетического комбината. Входил в комитет по планированию бюджета. Работал с суммами в размере 60 млрд тенге. Также работал в Департаменте казначейства по ЗКО, которое относится к Министерству финансов РК. В проект, который заканчивается 16 декабря, пришел недавно, но мне было интересно им заниматься. Напомню, что проект «Қарызсыз қоғам» является совместной инициативой Политической партии «Amanat» и РОО «Ассоциация по развитию сельского бизнеса «Ұлы дала». Направлен он на повышение компетенции в области финансовой грамотности, необходимые для повышения благосостояния семьи. Мы учим людей составлять личный и семейный бюджет, анализировать возможности приобретения товаров и услуг без товарных кредитов, разбираться в условиях кредитования для принятия верных и выгодных решений и так далее. Наша целевая аудитория – люди, имеющие долги по кредитам и находящиеся в реестре должников, имеющие текущие кредиты и возможно просрочки по ним. Если говорить о сути, то в первую очередь старались работать с сельским населением. До дождей, распутицы, когда можно проехать, мы отправлялись в отдаленные поселки.
– Почему все-таки люди, не думая, влезают в огромные долги?
– Именно этот вопрос и являлся основой проекта. Ответ прост – они не считают свой личный бюджет. Знают размер своей зарплаты, но не контролируют, сколько и на что тратят деньги. Очень часто эмоционально приобретают то, что в принципе им не нужно. Или без чего можно спокойно обойтись. Еще один момент – идут на поводу у общественного мнения. Покупают то, что считается модным или престижным. К примеру, я неплохо зарабатываю, но у меня нет дорогого айфона. А у студента, который только начал подрабатывать в кафе официантом, он уже есть. То есть человек среднего или ниже среднего достатка приобретает вещь, которая ему не по карману, только для того, чтобы повысить свой социальный статус, проще говоря, выглядеть дорого-богато. Купить за наличные не могут, оформляют кредит, тем самым выгребая из своего кошелька наличность, которая только появится в будущем. Он ее еще не заработал. Иногда ненужные кредиты, чтобы угодить своему ребенку, оформляют родители.
– Всегда ли в долговую яму попадают те, кто мало зарабатывает?
– Конечно, нет. Я знаю людей, которые хорошо зарабатывают и все в долгах. Они постоянно просят взаймы у друзей и родственников или оформляют денежный займ в банке. Меня лично это очень удивляет. Спрашиваю: «Где твоя приличная зарплата, которой точно должно хватить?». Недоуменно разводят руками. Супруги на двоих зарабатывают 800 тысяч тенге, а денег нет. Начинаем разбираться. Оказывается, они просто не считают свои финансы и не знают, на что именно их потратили. Даже вспомнить не могут покупки. У них изначально не было цели, как именно они должны распорядиться своими деньгами. Цель только в том, чтобы зарплату получить. И в этом ошибка. А дальше что? А кто-то имеет общий доход 200 тысяч тенге, но не имеют долгов, потому что контролирует каждую копейку. Сразу оплачивают коммунальные услуги, покупают продукты в магазине, где есть скидка, или на рынке, где можно поторговаться. Из одежды только то, что действительно нужно, а не то что модно. Кстати, детей этому нужно учить с самых юных лет.
– На что родители должны обращать внимание, разговаривая с детьми о деньгах?
– В нашей семье принято было говорить о деньгах с детьми. Мама сажала меня, сестру и брата за стол и объясняла, сколько с отцом они заработали в этом месяце. Брала ручку, тетрадный лист и записывала, какие деньги и куда она должна потратить. Мы все понимали. К сожалению, многие дети понятия не имеют о том, сколько зарабатывают их родители. И поэтому не ценят. Знакомые решили купить ребенку гитару, я помогал им выбрать инструмент. Через какое-то время поинтересовался успехами. Оказывается, он бросил занятия музыкой, и гитара без надобности пылится где-то на антресолях. Получается, что 30 тысяч тенге потрачены впустую. Родители не понимают, в чем причина моего возмущения. Ошибка конкретно в том, что они не объясняют ребенку, что средств не так много, и достаются деньги тяжелым трудом. Что все дорожает, а нужно еще оплачивать коммунальные услуги. Если с ребенком говорить, у него будет формироваться понимание: хватит ли у мамы с папой денег на айфон последней модели или нет. Чем раньше вы начнете объяснять, тем лучше. Кстати, сколько стоит вода, свет газ, тоже нужно говорить. «Мы с тобой потребители, давай посмотрим показания по счетчикам и посчитаем, сколько воды или электроэнергии истратили в этом месяце». Ребенку будет и интересно, но главное, полезно. Недавно с племянниками мы были на Северном Кавказе. Дети хотели где-то отдохнуть, мы рассматривали Турцию, но на троих отдых обошелся бы в 1,1 млн тенге. Мы решили отдыхать дикарями. Своим ходом отправились в Кисловодск. При этом племянник по моей просьбе сам высчитывал, как дешевле добраться до места – на такси, на поезде, на автобусе. И деньгами распоряжался он сам. Экономил на всем.
– Банки обманывают население?
– Банк заинтересованы в том, чтобы люди понимали, какой продукт и под какие проценты у него берут. Но, к сожалению, многие, оформляя денежный займ, не понимают разницы между аннуитетным и дифференцированным кредитом. А нужно знать, что при аннуитетном кредите в первую очередь выплачиваются проценты. Некоторые удивляются: выплачиваю кредит три года, а долг практически не уменьшается. Еще знать, под какой процент годовых оформляете кредит. Но не всегда оказываются в кредите по своей вине. Действуют мошенники. Через Егов можно оформить добровольный отказ от кредита. И если мошенники вдруг попытаются или у них получится взять на ваше имя кредит, то вы его выплачивать не будете.
– Какие еще необдуманные траты чаще всего встречаются?
– Пример. Люди живут на съемной квартире, но при этом каждую неделю ходят по юбилеям, свадьбам, тоям. Не пропускают ни одно событие. Любят ужинать в кафе или ресторанах. А ведь если бы умели экономить, могли бы скопить хотя бы на первоначальный взнос и купить квартиру.
– Спасибо за разговор.
