Финансовая подушка
В современном мире профессия страхового агента до сих пор окружена множеством мифов. Многие считают это навязыванием услуг или пустой тратой денег, предпочитая привычные банковские депозиты. Сегодня мы разрушим эти стереотипы в откровенной беседе с Аидой Бапаевой – профессиональным финансовым консультантом и руководителем крупной команды в сфере страхования жизни.
– Как начинался ваш профессиональный путь?
– По базовому образованию я финансист. Но так сложилось, что вся моя жизнь и жизнь моей семьи тесно связаны с торговлей и предпринимательством. Начинала в торговле, работала администратором в ресторанах. В 2020 году грянула пандемия, я находилась в декрете, ждала долгожданную дочку. И прямо в роддоме у меня открылось внутреннее кровотечение. Врачи долго не могли найти причину. Меня экстренно перевели в реанимацию. Слава Богу, дочку спасли, но этот случай перевернул моё мировоззрение. Когда выписалась из роддома, меня охватил глубокий страх: «А что будет с ребенком, если меня не станет?» Мы ждали дочку целых 8 лет, и тут такое испытание. Именно тогда начала искать инструменты, которые гарантировали бы будущее моему ребенку. Была еще причина. В декабре 2001 года в Аксае на рынке произошел мощный взрыв. Об этом писали областные издания. Взорвалась машина ГАЗ-53, в которой находился товар – моя семья держала несколько точек, привезли овощи и фрукты. Ночью, чтобы товар не замерз, в машине включили газовый обогреватель, а утром он потух, и из-за зажженной спички произошел мощный взрыв. В той страшной трагедии пострадали мои две сестры и мама. Они очень долго лежали в больнице: у мамы и сестер сильнейшие ожоги, у одной из сестер до сих пор серьезные проблемы со спиной. Семья лишилась всего, мама и сестры потеряли трудоспособность, а на меня, 13-летнюю девочку, ставшую единственным трудоспособным человеком в семье, легла колоссальная ответственность. Когда, спустя годы, я сама оказалась в реанимации после родов, этот детский страх всплыл с новой силой. Я отчетливо осознала: будущее зависит от нашей дальновидности. В Казахстане, к сожалению, до сих пор в наследство от ушедших близких чаще достаются только кредиты. Моя главная философия сегодня – сделать так, чтобы, несмотря ни на какие невзгоды, финансовое благополучие семьи не пострадало.
– Многие говорят: зачем оформлять страховку, если можно положить деньги на депозит в банк?
– Это самый частый вопрос! Накопительное страхование жизни – это тот же депозит, это гибрид, где тоже копятся деньги. Но есть ключевое отличие. Когда вы открываете накопительную страховку, с первого дня у вас фиксируется страховая сумма. Например, копить страховку по 1 миллиону тенге в год в течение 15 лет. Общая сумма программы – 15 миллионов. Но если вдруг в течение этого срока с вами что-то случается (не дай бог, инвалидность или уход из жизни), страховая компания выплачивает всю запланированную сумму (все 15 миллионов тенге) в течение 14 дней, даже если вы успели внести только первый взнос! Попробуйте получить такую сумму с обычного депозита, где на счету лежат только те деньги, которые вы успели реально отложить. Кроме того, страховые выплаты по накопительным программам защищены государством через Фонд гарантирования страховых выплат. Если с самой страховой компанией что-то случится, ваши деньги никуда не исчезнут – они гарантированно перейдут в другую компанию или под защиту государства.
– Почему тогда люди до сих пор с опаской относятся к страховым компаниям?
– Существует действительно мнение, что выплаты добиться трудно. Этот миф родился из-за непонимания специфики. Многие путают имущественное или автомобильное страхование (где действительно могут быть спорные моменты по ущербу) с личным страхованием. В страховании жизни и здоровья все четко регламентировано специальными таблицами травм и тяжелых заболеваний. Если в договоре прописан конкретный диагноз или травма, споров не возникает: человек приносит стандартные медицинские документы (выписку из больницы, справку), и компания производит выплату в течение 14 дней. Никаких «серых» схем или отказов, если документы в порядке.
– Кто сегодня готов страховать свою жизнь?
– Ошибочно считают, что страхование – это удел только богатых. Мои клиенты – средний класс: учителя, врачи, предприниматели, работники банковской сферы. Это люди, которые умеют считать деньги и думают о будущем своих детей. Средний размер взноса по программам составляет от 15 000 тенге в месяц. Это вполне подъемные деньги для работающего человека. К сожалению, мы гораздо больше тратим на необдуманные покупки или на тои. Тут вы откладываете деньги на свое будущее.
– Сколько зарабатывает агент?
– Что касается доходов, то, по официальной статистике, средний заработок страхового агента составляет чуть более миллиона тенге в месяц. При этом у нас в команде есть сотрудники, которые зарабатывают от 3 до 6 миллионов тенге ежемесячно. Всегда по разному. В месяц у меня проходит от 4 до 25 клиентов: это могут быть 4 клиента по 5 миллионов или 20 клиентов по миллиону. Чтобы стать успешным агентом, не нужен огромный стартовый капитал, как в товарном бизнесе. Главные качества для агента – терпеливость и ответственность. Клиент вам доверяет, открывает полис, и агент обязан сопровождать его семью по жизни годами, помогая на всех этапах. За 6 лет работы я застраховала около 500 человек. В моей команде успешно работают люди из самых разных сфер: бывшие банковские сотрудники, риелторы, работники индустрии красоты.
– На что тратите?
– Что касается личных трат, то на первом месте развитие моей шестилетней дочки: танцы, теннис, хороший детский сад. Сама я застрахована на 40 миллионов тенге с ежегодным взносом около 2 миллионов, а также инвестирую средства в акции и облигации.
– А чему посвящаете свободное время и что считаете главным достижением в жизни?
– Из увлечений очень люблю вязать, раньше серьезно занималась ручной работой. Я активный участник Совета деловых женщин: мы регулярно собираемся, участвуем в некоммерческих социальных и благотворительных проектах. Женское сообщество дает колоссальную поддержку, ведь женщины в бизнесе всегда созидают и заботятся о семья́х. Главное достижение моей жизни – это моя семья, мой муж и моя долгожданная дочка. Я безумно люблю свою работу за то, что могу помогать людям создавать надежные финансовые подушки безопасности и защищать самое дорогое – будущее детей.
– Что бы посоветовали тем, кто только задумывается о своем финансовом будущем?
– Главный совет – не откладывать заботу о завтрашнем дне на потом. Финансовая грамотность начинается не с больших заработков, а с умения грамотно распределять и сохранять то, что имеешь. Используйте лицензированные государством инструменты, защищайте себя и своих детей, ведь лучшая инвестиция – уверенность в том, что ваша семья будет защищена при любых жизненных обстоятельствах.
