Жизнь в долг
Проект «Общество без долгов» призван изменить наше восприятие финансовых обязательств и освободить людей от нездоровой зависимости от кредитов. Важно донести до каждого, что кредиты – это не решение, а потенциальная угроза стабильности. Обремененный долгами человек теряет не только финансовую свободу, но и душевное спокойствие.
Экономисты, финансисты, юристы и психологи в рамках проекта, в доступной форме объясняют необходимость жить по средствам. Это важный навык, который требует осознанности и планирования. Главный принцип – рассчитывать только на свои доходы, пусть даже скромные. Понимание того, что каждая потраченная копейка должна быть оправдана, способствует формированию ответственного отношения к деньгам. А еще нужно иметь привычку иметь запас. По статистике, почти две трети казахстанцев живут от зарплаты до зарплаты – без сбережений.
– Жизнь без долгов открывает новые горизонты: человек начинает ценить то, что у него есть, и сдержанно относится к желаниям. Это путь к финансовой независимости и уверенности в завтрашнем дне. Общество, свободное от долгов, становится более стабильным и устойчивым к кризисам, где каждый его член может гордиться своим финансовым выбором, – говорит руководитель проекта Таир Хайруллаевич Ирменов. – Важно отметить, что процесс борьбы с долгами начинается с принятия решения изменить свое финансовое поведение. Люди, с которыми мы встречаемся, должны осознать, что кредиты – это краткосрочное решение проблемы, которое часто приводит к долгосрочным проблемам.
Масштабный проект по обучению финансовой грамотности стартовал в прошлом году, тогда он был пилотным проектом, в нем принимали участие 8 областей, в том числе и ЗКО. В этом году он реализован уже в 20 регионах. Глава государства Касым-Жомарт Токаев в своем Послании говорил о важности данного проекта, а именно насколько необходимо обучение населения финансовой грамотности. С теми, кто пришел в проект, говорят на понятном им языке – как выбраться из долговой ямы, эффективно управлять финансами и оптимизировать свои расходы. Конечно, в первую очередь в качестве учеников те, кто уже имеет долг в банке, у кого арестованы счета, заблокированы карты, у кого долги не только в банках второго уровня, но и несколько микрозаймов.
– Программа обучения рассчитана на пять дней. До обеда – теоретическая часть, разбираем, что такое финансовая грамотность, инвестирование, инфляция, сложные проценты, семейный бюджет и так далее, после обеда – индивидуальные консультации. Каждый желающий может обратиться с личным вопросом, и мы помогаем решить проблему. Обучение проходит на доступном языке, не используем термины финансистов. Всего по области работают 6 экспертов, в том числе юрист, который как раз помогает решать юридические вопросы – снять с ареста, подать на банкротство и так далее. Следует напомнить, что программа по повышению финансовой грамотности и помощи закредитованному населению инициирована партией AMANAT. В прошлом году по ЗКО обучено 9 405 человек, в этом году 6 675 человек, при плане 6 500 – объясняет Таир Хайруллаевич.
В процессе обучения, когда занятия в группе, никто не называет размеры своих кредитов. Вот на личной консультации могут раскрыться. Кредиты разные, как правило, минимальное количество – пять займов, бывает намного больше. Сложно дать определение, какую сумму можно считать большим кредитом. Для одних 120 тысяч тенге – неподъемный кредит, если заработная плата составляет 80 тысяч. Для других проблема кредит в размере 650 тысяч тенге, это те, у кого зарплата, к примеру, полмиллиона. В итоге, чтобы закрыть один кредит, люди вынужденно берут второй, затем третий, четвертый, лезут в микрозаймы.
– В проект приходили те, у кого было до 25 займов. Но не все оформляют большие кредиты сами, кого-то в долги загнали дети или родственники, а другие попались в ловушку мошенников. За один день на человека в онлайн-формате оформили кредит в размере 12 млн тенге. Подвергаясь психологическому давлению, потерпевшие сами не замечали, как оформляли займы.
У нас иногда спрашивают, разве можно внушить взрослому человеку, что жить в долг это плохо? Можно объяснить, в результате чего у него все эти неприятности. Не умеет считать деньги, планировать бюджет, рассчитывать финансы. Не оценил своих сил, когда оформлял ипотечный займ, который является долговой нагрузкой. Мы учим оптимизировать расходы, помогаем находить дополнительный доход, пошагово разъясняем, как быстрее рассчитаться с кредитами, которые уже есть и мешают жить. И если в самом начале к нам приходят с недоверием, то уже после первой встречи сомнения уходят. Спрашивают, где и когда будет следующая встреча: хотим прийти и послушать. Кстати, наши слушатели не только те, у кого огромный долг, маленькая зарплата и кто окончательно запутался в кредитной паутине. Обращаются и бизнесмены. Как показывает статистика, у многих предпринимателей также есть кредиты, и они в настоящее время ищут возможности взять новый льготный кредит. А если такой вопрос возникает, значит, что-то идет не так, есть ошибки в бизнесе и планировании, – говорит специалист.
Чтобы таких проблем не было, следует с юного возраста говорить о деньгах. Современные дети не имеют представления о них. Сейчас в основном используют электронные. Наличными ребята расплачиваться не умеют.
Участники проекта проводили анализ, сопоставляли, как этот вопрос решается в других странах. В США финансовой грамотности начинают обучать с детского сада, лет с трех. Дают определение, что такое деньги, для чего они нужны и какую ценность представляют, что на них можно купить, а что нельзя. Что важнее – купить для семьи булку хлеба или для себя шоколадку. Как можно накопить на дорогую вещь. Когда ребенку исполняется 14 лет, родители ведут его в банк, и он сам видит, как ему открывают счет. Наши дети не знают, что такое деньги, и не понимают их ценность. Но если вы уже в долгах, у вас есть проблема.
Проект длится до конца декабря, а значит, есть время прийти на обучения, чтобы понять и осознать важные вещи, что жить нужно по средствам и даже если что-то очень хочется, не стоит брать кредит. Если откладывать любую сумму, можно скопить и жить спокойно.
Каждый шаг на пути к жизни без долгов – это шаг к более счастливому и спокойному существованию.
