Путеводитель по банковским продуктам для МСБ
Последние годы в Казахстане активно растет количество субъектов малого и среднего бизнеса. Но, не смотря, на такое бурное развитие, Казахстанское предпринимательство — очень молодая отрасль. Нашему деловому сообществу еще многому предстоит научиться. Сегоднясуществует тенденция: люди хотят получать знания о том, как можно развевать свои бизнес, но не всегда понимают, где можно получить эти знания. В помощь бизнесменам Банк ВТБ (Казахстан) запустил проект «Школа бизнеса», цель которого — распространять полезную для отечественных предпринимателей информацию.
В первую очередь мы подготовили Путеводитель по основным банковским продуктам и услугам, призванным помогать малому и среднему бизнесу развиваться!
Кредитование.
Самый популярный банковский продукт. Кредиты можно взять в банке на открытие или развитие бизнеса.
Описание: Денежная сумма, которую банк предоставляет юридическому лицу на определённый срок и на определённых условиях.
Для чего: На пополнение оборотных средств, приобретение или модернизацию основных средств, для инвестиционных целей.
На что обратить внимание:
• Процентную ставку.
Банки предлагают разные ставки кредитования. В некоторых банках, как в ВТБ (Казахстан) практикуется индивидуальный подход к каждому клиенту. В этом случае процентная ставка рассчитывается исходя из оценки различных критериев: финансовое здоровье бизнеса, срок использования средств, уровень риска, также большую роль могут играть взаимоотношения банка с клиентом: чем большим количеством услуг банка вы пользуетесь, тем ниже может быть ставка.
• Сроки рассмотрения заявок.
Каждый банк устанавливает свои сроки.
• Систему залогового обеспечения.
Кредит могут выдать под залог (недвижимость, активы и т.д.) либо без залога. Наличие залога может помочь снизить процентную ставку.
• Возможность получения займа в рамках государственных программах финансирования и субсидирования.
Государственные программы, направленные на развитие сектора МСБ, помогают предпринимателем получить финансирование на максимально выгодных условиях.
• Наличие интернет банкинга для юридических лиц.
Дистанционные каналы обслуживания помогают клиентам банка экономить время, совершая большинство операций, без посещения отделения банка.
• Наличие дополнительных привилегий для постоянных клиентов банка.
У некоторых банков существуют программы лояльности для постоянных клиентов, которые позволяют использовать финансовые продукты и услуги на более выгодных для клиента условиях.
Депозиты.
Описание: сумма денег, переданная юридическим лицом кредитному учреждению с целью получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом.
Для чего: Для сохранения средств и получения дополнительной прибыли.
На что обратить внимание:
• Кредитный рейтинг банка
Кредитный рейтинг присуждается международными рейтинговыми агентствами и является первым критерием стабильности банка. Чем выше рейтинг, тем безопаснее хранить в нем свои средства. В настоящий момент один из самых высоких рейтингов в Казахстане имеет Банк ВТБ.
• Процентная ставка.
Конечно, чем больше процентная ставка, тем больший доход получит клиент. Но стоит учитывать: если банк предлагает ставку выше средней по рынку, это может говорить о том, что он испытывает нехватку ликвидности, а это может говорить об угрозе стабильности. Если для Вас важнее сохранность сбережений, лучше выбрать надежный банк с небольшой ставкой, но высоким кредитным рейтингом. Если Вам важнее получение дополнительной прибыли, можно пойти на риск и разместить средства на депозите с высокой ставкой.
• Наличие интернет банкинга для юридических лиц.
• Наличие дополнительных привилегий для постоянных клиентов банка.
Расчетно-кассовое обслуживание:
Описание: комплекс банковских услуг для обслуживания бизнеса. В РКО входит:
• открытие и обслуживание банковских счетов
• денежные переводы
• конвертация валюты
• валютный контроль
• кассовые операции
Для кого: для любой организации.
На что обратить внимание:
• Пакетные тарифы
Иногда банки предлагают покупать услуги РКО комплексно, одним пакетом, при этом тарифы на обслуживание дешевле. Сегодня пакетные тарифы Банка ВТБ (Казахстан) для малого и среднего одни из самых выгодных на казахстанском рынке.
• Начисление вознаграждения на остаток денег на текущем счете
Некоторые банки предлагают начисление вознаграждения на счет юридического лица, при сохранении на нем определенного остатка в конце месяца. Таким образом, Ваш счет может приносить дополнительный доход.
Документарные операции.
Описание: группа банковских услуг, которая служит для проведения расчетов между покупателями и продавцами.Задача документарных операций заключается в том, чтобы обеспечить надежность выполнения сторонами договора взятых на себя обязательств, защитить от рисков неоплаты или непоставки. Виды документарных операций:
• документарный аккредитив
• документарное инкассо
• тендерные гарантии
• гарантии исполнения обязательств
• гарантии платежа
• другие виды гарантий
Для кого: Для любого бизнеса, но в большинстве случаев такие операции используются организациями, занимающимися международной торговлей.
На что обратить внимание?
• Опыт банка в обслуживании международных торговых операций
Группа ВТБ имеет более чем 20-летний опыт по обслуживаниютрансграничных сделок.
• Тарифы
Зарплатные проекты
Описание: услуга, оказываемая банком различным организациям, для перечисления сотрудникам заработной платы в безналичной форме (на банковские карты).
Для кого: для любого бизнеса.
На что обратить внимание:
• Надежность банка
• Наличие привилегий для участников зарплатного проекта
• Масштаб сети банкоматов
Удобная сеть банкоматов банка – один из важнейших критериев. Например, с карт Банка ВТБ (Казахстан) можно снимать наличные бесплатно в собственной банкоматной сети, а также в банкоматах банков-партнеров. Кроме того, в банкоматах Группы ВТБ по СНГ снятие наличных осуществляется по домашнему тарифу.
• Наличие интернет банкинга
• Стоимость обслуживания
Эквайринг
Описание: установка POS-терминала для приема безналичных платежей.
Для кого: для точек продажи товаров и услуг.
На что обратить внимание:
• Сроки возврата средств на расчетный счет Вашей организации
• Размер комиссии банка за обслуживание
• Возможность бесплатной установки POS-терминала и обучения вашего персонала
• Сервисная поддержка оборудования со стороны банка
• Наличие функции бесконтактной оплаты на POS-терминале банка
