Шанс для предприимчивых
АО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства» создан в первые годы независимости Казахстана. Цель – развитие сельского предпринимательства и улучшение благосостояния населения путём развития эффективной системы микрокредитования. Об итогах деятельности фонда рассказал директор Западно-Казахстанского филиала Максат Байболатович Касымбеков.
– Какие задачи решает фонд?
– Реализация государственной политики по обеспечению доступности финансовых услуг в сельской местности. Фонд решает вопросы социального характера, предоставляя микрокредиты желающим открыть свое дело и улучшить свое благосостояние.
Микрокредитованием сельхозтоваропроизводителей и других сфер малого бизнеса на селе фонд начал заниматься в 2005 году. За 10 лет выдано 12,1 миллиарда тенге, более 9,7 тыс. заемщиков получили кредиты.
С 2013 года фонд и его филиалы реализуют программы «Дорожная карта занятости-2020», «Дорожная карта бизнеса-2020».
По программе занятости сумма займа составляет до 3 млн. тенге. Срок возврата 4,5 года, ставка вознаграждения – 6% годовых. Клиентам предоставляется льготный период до 18 месяцев.
Деньги выделяются на развитие животноводства, растениеводства и другие виды бизнеса, кроме торговли.
В целом за три последних года возможностью взять кредит воспользовались 1 700 человек. Выдано 3 456 млн. тенге. Благодаря этому создано 2 550 рабочих мест. Только в прошлом году выдан 361 кредит на сумму 919 млн. тенге.
Программой «Дорожная карта бизнеса-2020» предусмотрен займ до 10 млн. тенге.
На таких же условиях развивается программа «Береке» (выращивание скота). Возраст приобретаемого маточного поголовья КРС от 9 до 24 месяцев. Программой «Ынтымақ» предусмотрена закупка оборудования для СПК и пополнение оборотных средств.
Сумма займа до 50 млн. тенге, срок до 7 лет, льготный период – до 9 месяцев.
– Чтобы начать бизнес, как известно, банку нужны гарантии, то есть залог?
– Действительно. Чаще всего это недвижимость, дом. Но в качестве залогового обеспечения нами принимаются не только объекты, которые находятся на территории города, но и на селе. Если дом стоит два миллиона тенге, мы выдадим кредит на сумму один миллион. Почему требуем залог? У государства есть опыт, когда заемщик, получив на руки беззалоговый кредит, не чувствует всей ответственности перед банком.
– В таком случае растёт ли сегодня спрос на кредиты?
– Спрос на кредиты растет из года в год, сумма финансирования также увеличивается.
– Каков портрет заемщика, у которого есть шансы получить кредит? Кому вы отдаёте предпочтение?
– Кредит может взять как учитель, который помимо своей педагогической деятельности хочет заниматься развитием сельского хозяйства, так и безработный, у которого есть дом, и он тоже хочет начать свое дело. Может обратиться семья, у которой есть свой небольшой магазинчик, но они хотят закупить скот. Люди разные, цель одна.
Прежде чем выдать средства, специалисты составляют экономическое заключение, то есть делают прогноз развития бизнеса. Скажем, будет ли выгодно открыть в ауле салон красоты? В первую очередь мы выделим деньги согласно направленности района. Зачастую это развитие сельского хозяйства, например, откорм крупного рогатого скота.
– Где более активно пользуются программой?
– Средства стараемся распределять по всем районам. Но, как показывает практика, наиболее активны пригородные.
– Какие факторы влияют на решение банка по снижению или повышению процентных ставок для конкретного заёмщика?
– У нас фиксированная процентная ставка – 6 процентов годовых. Это одна из самых низких ставок среди финансовых институтов. Но тут важным становится то, что сельских жителей, если нет залога в городе, эти банки не кредитуют совсем или в малых объемах.
– С чего стоит начать оформление кредита?
– Во-первых, нужно знать, что необходимо залоговое обеспечение, отсутствие просроченной задолженности по налогам и другим обязательным платежам в бюджет, положительная кредитная история, наличие необходимого помещения для содержания скота, обеспеченность кормовой базой. Учитывается ветеринарно-санитарное благополучие района.
Дальше нужно обратиться в местный центр занятости, где можно получить полную информацию.
Или в региональную палату предпринимателей, которая есть в каждом районном центре.
– Есть успешные примеры?
– Швейный мини-цех Зухры Курбанбаевой. По профессии она конструктор-дизайнер. Жила в Узбекистане. Вернулась в Казахстан в 2010 году. В Узбекистане руководила ателье, в котором работали 17 швей. По приезду в Уральск начала свой бизнес. Шила национальные сувениры. Потом взялась за одежду, в том числе для школьников, костюмы для танцевальных коллективов.
С помощью кредита открыла цех, приобрела швейные машины, наняла помощниц. Летом ей поступают заказы от городских школ на пошив формы. Кредит закрывает досрочно.
Гарифолла Кадыралиев на момент обращения располагал небольшим производственным цехом в поселке Желаево. Кредит выплатил досрочно и взял повторно на новое оборудование.
– С какими проблемами чаще всего сталкиваются люди, которые хотят получить кредит?
– Проблема с документацией по залоговому обеспечению (неправильное оформление правоустанавливающих документов во время легализаций, незарегистрированное строение и т. д.), отрицательная кредитная история.
– Как обстоят дела с возвратом и платежами?
– Проблема есть, зачастую заемщики не рассчитывают свои финансовые возможности. Берут завышенные займы, частично используют не по целевому назначению. Все это влияет на возвратность.
– Были ли случаи, когда приходилось забирать залоговое имущество или вы даете возможность решить вопрос?
– Программой предусмотрен льготный период. Так что уже созданы условия. Мы даем возможность решить проблему, можем пересмотреть график платежа. В общем, идем навстречу.
– Что значит сельская ипотека, и какова роль фонда?
– В целях оказания мер социальной поддержки специалистам в области здравоохранения, образования, культуры и агропромышленного комплекса, прибывшим для работы и проживания в сельские населенные пункты государством разработана бюджетная программа «Сельская ипотека». Направлена она на приобретение жилья, либо его строительство.
За 7 лет 1 911 молодым специалистам выдано кредитов на сумму 4 млрд. 499,3 млн. тенге.
– Куда нужно обращаться для получения кредита?
– Для Уральска 24-15-68, 24-15-21, для районов: нужно обратиться в отделы занятости населения или районную палату предпринимателей.
– Каким был прошлым год?
– За истекший год наш филиал по всем направлениям (включая сельскую ипотеку) финансирования выдал 811 займов на общую сумму 2 332 млн. тенге. Кредитный портфель составил более 4 500 млн. тенге. Кредитованием были охвачены все 12 районов области и сельское население города Уральска. Более 235 населенных пунктов получают микрокредиты. Общее число активных заемщиков составляет 2 140 человек.
– Спасибо за разговор.
