Если заемщик уязвим

7 мая 2015
0
3556

Г. СатыбалдинаЗаемщики так называемых проблемных кредитов получили добрую весть – в Казахстане приняли программу рефинансирования, и банки второго уровня в Западно-Казахстанской области уже принимают документы от населения. В областном филиале Нацбанка в Уральске пояснили, кто именно может претендовать на послабление в выплате проблемных, особенно ипотечных кредитов.

Директор Западно-Казахстанского филиала Национального банка РК Галия Сатыбалдина провела встречу с представителями всех банков второго уровня по вопросу рефинансирования проблемных кредитов. Речь о займах, взятых населением с 2004-го по 2009-й годы. Под программу подпадают наиболее уязвимые заемщики.

В Интернете уже получило определенное распространение сообщение о том, что ипотечная программа находится под угрозой срыва. Эта и другая информация не соответствует действительности, отметила Галия Сатыбалдина. Верить нужно только достоверным фактам. Если возникнет непонимание между заемщиками проблемных кредитов и сотрудниками банков вторых уровней, прояснить ситуацию можно там же, в Национальном банке в общественной приемной по телефону или на личном приеме.

А мы, со слов директора филиала банка первого уровня, расскажем о программе рефинансирования проблемных кредитов, направленной на поддержание заемщиков.

– Механизм оказания поддержки – это рефинансирование ипотечных кредитов путем изменения условий ипотечного займа. Будет выдаваться новый займ, но на условиях пониженной ставки вознаграждения. У тех, кто получал в свое время валютные кредиты, изменится валюта займа и увеличится срок кредитования. Цели программы: первое – смягчение условий погашения проблемных ипотечных займов для максимально возможного количества заемщиков, второе – снижение уровня проблемных кредитов и третье – снижение уровня долларизации экономики, – сказала Галия Сатыбалдина.


КСТАТИ

В рамках Программы рефинансирования по Казахстану предположительно будут пересмотрены более 20000 займов. Из них более 5000 займов заемщиков, относящихся к категории социально уязвимых слоев населения.


Программа будет осуществляться через дочернее акционерное общество национального банка «Фонд проблемных кредитов». Фонд разместит вклады в банках второго уровня сроком на 20 лет. Через два десятилетия они должны вернуть эти средства в фонд, которому на эти цели выделены 130 миллиардов тенге на рефинансирование кредитов под ставку вознаграждения 2,99% по всему Казахстану.

– Данные средства банки направят на рефинансирование ипотечных жилищных/ипотечных займов, подчеркиваю, физических лиц. Но это не прощение долга, – акцентировала внимание Галия Камчатовна. – Фондом будет осуществляться контроль целевого использования средств.

Согласно условиям программы, рефинансированию подлежат ипотечные займы, выданные в период с 1 января 2004 по 31 декабря 2009 года с остатком задолженности по основному долгу по состоянию на 1 января 2015 года не более в валютном эквиваленте 200 тысяч долларов США или 36 миллионов 470 тысяч тенге.

– Это стандартные проблемные валютные кредиты, полученные заемщиками, относящимся к социально уязвимым слоям населения. И проблемные кредиты в тенге с остатком просроченности погашения задолженности свыше 90 дней, – отметила директор филиала Нацбанка.

Еще одно условие – залогом по проблемным кредитам выступает единственное жилье заемщика и его супруги или супруга. Займы будут рефинансированы по ставке вознаграждения не более 3% годовых (банки второго уровня сами решают, под какой процент рефинансировать заем, возможно, менее, но не более 3% годовых), конвертации валютных займов в тенге по курсу валют в день рефинансирования кредита.

– Рефинансировать проблемный кредит могут и те заемщики, по которым есть судебные акты, – также отметила Галия Камчатовна.

К социально уязвимым слоям населения относятся: инвалиды и участники войны, лица, приравненные к инвалидам и участникам Великой Отечественной войны, инвалиды I и II групп, семьи, воспитывающие детей-инвалидов, лица, страдающие хроническими заболеваниями, тяжелыми формами, перечисленными в списке, утвержденном Правительством РК. А также пенсионеры по возрасту, дети-сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей, не достигшие 29 лет, потерявшие родителей до совершеннолетия, оралманы, лица, лишившиеся жилища в результате экологических бедствий. К этой же категории относятся многодетные семьи, семьи лиц, погибших при исполнении государственных или общественных обязанностей, воинской службы, при подготовке полетов в космическое пространство, при спасении человеческих жизней, неполные семьи.


Рефинансирование будут проводить девять банков второго уровня – именно те, в которых уже сформировали списки проблемных кредиторов указанных лет:
— АО «Казкоммерцбанк» с учетом АО «БТА Банк» и «БТА Ипотека»;
— АО «Народный банк Казахстана»;
— АО «Fortebank»;
— АО «Центркредит»;
— АО «АТФ Банк»;
— АО «Каспийбанк»;
— АО «Цеснабанк»;
— АО «Евразийский банк»;
— АО «Нурбанк».


На вопрос не повлечет ли эта программа за собой возникновение новых проблемных займов с целью рефинансировать свой непроблемный кредит под маленький процент, директор филиала ответила так:

– Условия программы исключают такую возможность, поскольку будет рассматриваться определенная категория заемщиков с уже возникшими проблемными кредитами. Тем более, никакого прощения основного долга не будет.

Проблемным заемщикам других лет такого послабления не будет, также подчеркнула Галия Камчатовна.

Итак, заемщикам, которые подпадают под данные условия, нужно будет обратиться в банк, в котором он получал ипотечный заем. Его заявку рассмотрит банк второго уровня в Уральске и отправит заявление в головной офис, где, как правило, документы рассматривают полторы-две недели. Параллельно с банком заявку будет рассматривать комиссия, созданная при акимате. В комиссию войдут банковские омбудсмены, представители общественных организаций и другие.

К слову, рефинансировать можно не только ипотечный заем, но и потребительский, который также был получен в период с 2004 по 2009 годы, где залогом выступило единственное жилье заемщика.

– Это беспрецедентная программа, – особо отметили в Национальном банке. – Сроков для подачи заявления проблемными заемщиками на рефинансирование кредитов нет. Но деньги уже выделены и лучше с заявлениями не тянуть.

Кстати, в последние годы проблемных кредитов становится все меньше. Западно-Казахстанская область находится примерно на 6-7 месте по наличию просроченной задолженности. А по программам «Жилстройсбербанка» проблемных кредитов нет вообще, отметили в Нацбанке.

– Значит, у них очень хороший мониторинг по определению заемщика как потенциально надежного плательщика, – сказала Галия Сатыбалдина.

Острой ситуации с задолженностью в Приуралье нет, банки второго уровня в нашем регионе более взвешенно подходили к выдаче кредитов, полагают в филиале Нацбанка. Есть отдельные иски, отдельные споры, по которым обращаются в филиал банка первого уровня. Но социальной напряженности по этому поводу в области нет, заверила Галия Сатыбалдина.


Западноказахстанцы могут проконсультироваться по поводу рефинансирования проблемных займов по телефону общественной приемной областного филиала Нацбанка
50-93-28.


Фото автора
ВСЕ РАЗДЕЛЫ
Top